互联网金融监管之道

“现在对快捷支付的单笔限额，是把定性小额的定义定量化。”连日来，有关四大国有银行下调支付宝快捷支付限额引发了银行和支付宝之间的口水战，在昨日举行的岭南论坛上，银监会特邀顾问、工商银行原行长杨凯生开腔解释了快捷支付额度下调原因时做出了上述表示。他指出，下调快捷支付限额不会影响网上大额消费，用户可以通过网银进行消费。

　　在当天的论坛上，有关互联网金融对传统金融机构的冲击和互联网金融的监管问题成为各方关注的焦点。“互联网金融不会颠覆工农中交建，但是会改变金融的服务模式。”而对于互联网的问题，中山大学岭南学院副院长陆军这样表示。

　　快捷支付额度调低不影响电商交易

　　在四大行先后下调快捷支付额度的风波未平，上周二，工行在所有银行中，率先将快捷支付接口由原来的5个调整至仅剩1个，并由此出现部分用户无法使用快捷支付。昨日出席岭南论坛时，银监会特邀顾问、工商银行原行长杨凯生被问及此事，对此，他开腔解释了快捷支付额度下调原因。

　　杨凯生表示，监管部门很早就提出了一个要求，用户在完成支付宝快捷支付的开通认证后，需到银行网点进行一次确认，但实际上，这一规定一直没有得到真正落实。而现在原先定位为小额的快捷支付已经发展为比较大额，如20万～30万元。杨凯生表示，四大行快捷支付额度，不过是定量了小额支付。

　　据悉，调整之后，有分析认为，将不利于大件商品的网购。不过，杨凯生强调，用户的大额支付可通过网银来完成，所以快捷支付额度不影响电商交易。

　　从近期看，包括工行、农行等国有银行高管均在不同的场合指出，下调快捷支付额度是从安全交易和合规角度进行考量。中山大学岭南学院副院长陆军对此表示，实际上银行的行为是很自然的行为。银行对于互联网金融的冲击，有些方面是比较迟钝的，互联网不会颠覆工农中建在内的传统银行，但将改变银行服务的方式。

　　创新和监管应有所平衡

　　事实上，除了快捷支付的问题，互联网金融在冲击现有金融体系的同时，监管应该如何对待这一新生事物也成为近期以来的市场焦点。

　　去年在5月份的金交会期间，陆军还曾就当时方兴未艾的互联网金融呼吁，监管应该给予宽容，不过，在昨日的论坛上，他表示，余额宝的扩张速度非常快，从全国来讲，可能会引发连锁反应，一环出现了问题，就会出现系统性的风险。他认为，在互联网金融发展较快之后，创新和监管应该有所平衡。

　　对于互联网金融监管，陆军认为，互联网金融能走多远，走多大，取决于监管。中国金融博物馆理事长、中国并购公会会长王巍则认为，监管也要适应新的需要，学会线上，而不是将线上监管拉到线下，否则就不公平了。

　　不过，对此，台湾金融控股公司暨台湾银行董事长李纪珠则认为，互联网网络金融，若和传统金融做同样的业务，理论上应该在同样的监管标准上，只有这样才能避免这样的监管套利。她特别指出，由于互联网金融起步不像银行一样被高度监管，因此目前更应该做好消费者的教育和保护。

　　传统企业利用互联网改造自己

　　互联网除了改变金融，也颠覆了几乎所有的产业。在昨日下午的岭南论坛上，广药集团、广汽集团、T C L等传统企业负责人与阿里巴巴(滚动资讯)副总裁邱昌恒等共同探讨了传统企业如何用互联网思维改造自己。

　　乐视网副董事长刘弘虽未到现场，但远程向T CL集团董事长李东生挑战称，乐视将视频服务与电视硬件结合，可以为消费者提供更便宜的电视终端，未来将给 T C L等传统电视企业带来巨大挑战。李东生则表示不惧挑战，他认为，T C L在家电领域经验丰富，销售的电视不会比乐视更贵，传统企业在互联网时代要懂得合作共赢。

　　广汽集团常务副总经理冯兴亚在论坛上表示，广汽正在大力推进车联网项目。

　　阿里巴巴副总裁邱昌恒认为，互联网思维不是忽悠和营销，企业具有互联网思维，一是在云上，随时可以为用户而改变；二是要应用大数据。邱昌恒表示，传统企业的销售是单向度的，往往难以了解用户的需求和购买体验。

　　邱昌恒建议，对于传统企业而言，真正要思考的问题，是如何利用互联网去促进全流程改变。他说，从前瞻的用户洞察到产品的设计，到新品的发布，到整个网络的销售，售后全流程的抓取，都运用到互联网的能力，必须将互联网打通。